ПРОЦЕДУРА ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА: КОМУ И КАК ОНА МОЖЕТ ПОМОЧЬ

ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО?

• Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами.

• Институт банкротства – только для добросовестных должников.
  Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот.
  Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться
  в суд и впоследствии к судебному приставу.

• Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно.
  Оно может случиться с каждым.

• Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п.

• Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства.

Она может быть судебной и внесудебной.

• Обе процедуры банкротства(судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебной процедуре в нем посвящен § 5 главы X.

ОТЛИЧИЯ СУДЕБНОЙ И ВНЕСУДЕБНОЙ
ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА

С КАКИМИ ДОЛГАМИ МОЖНО ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ПРОЦЕДУРОЙ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА?

• Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет
  не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

• В указанный размер включаютсяв том числе долги:

  • по займам и кредитам (включая сумму кредита
    и начисленные проценты за пользование кредитом);

  • по алиментам;

  • по договорам поручительства
    (в том числеесли основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);

  • по возмещению вреда жизни и здоровью;

  • по налогам, сборам и другим обязательным платежам
    в бюджет.

При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочкаили нет). Не важно также, обращался
или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт
о взыскании долга).

• В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии
  со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.

• Указанный размер определяется на дату подачи заявления
  в МФЦ.

• Если должник не знает точный размер и состав своего долга,
  он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.

• Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам –
  на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.

• Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам
  кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

ОКОНЧАНИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА -УСЛОВИЕ ВОЗБУЖДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

• Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

  • в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество,
    на которое может быть обращено взыскание
    (то естьна основаниипункта 4 части 1 статьи 46 
    Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ
    «Об исполнительном производстве»);

  • после окончания исполнительного производства
    по указанному выше основанию в отношении гражданина
    не было возбуждено новое исполнительное производство.

• Наличие исполнительного производства, возбужденного
  до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

• Информацию о наличии исполнительных производств и основании
  их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.

КУДА И КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ
О ВНЕСУДЕБНОМ БАНКРОТСТВЕ

• Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ
  по месту его жительства или месту его пребывания.

• Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.

• К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации
  от 5 августа 2015 г. № 530:

  • очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные
    о кредиторах иобязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны
    в этом списке, то в отношении долга перед кредиторомпроцедура внесудебного банкротства не будет действовать;

  • очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;

  • очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку
    при указании его в меньшем размере (по сравнению
    с реальным размером)сумма занижения не будет списана;

• МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям
  и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
  (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно
  на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится
  6 месяцев.

ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВРЕМЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

• Приостанавливается исполнение исполнительных документов
  по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;

  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
    о выплате заработной платы и выходного пособия,
    о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги
с его счетов.

• Прекращается начисление процентов и финансовых санкцийпо всем обязательствам гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся
    к его заявлению списку кредиторов;

  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
    о выплате заработной платы и выходного пособия,
    о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

• Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки
  по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

• Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос
  о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества
  или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи
  или автомобиля).

УЛУЧШЕНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОГО ПОЛОЖЕНИЯ ГРАЖДАНИНА – ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

• Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства
  в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар)
  или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан
  в течение 5рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

• В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

• В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.

• Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.

• Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ,
  то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.

• После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

ВВЕДЕНИЕ СУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА -ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

• Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства
  в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.

• Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:

  • не указанный в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;

  • указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев:

• указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям общего размера долга;

• обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации) (напр., дачи либо автомобиля);

• наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску
  о признании сделки должника недействительной;

• ненаправление должником в МФЦ уведомления
  об улучшении своего имущественного положения.
  
  
  

ЗАВЕРШЕНИЕ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА И СПИСАНИЕ ДОЛГОВ

• По истечении 6 месяцев со дня начала процедуры внесудебного банкротства МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о ее завершении
  и с этого момента гражданин освобождается от своих долгов.

• Освобождение от долгов означает, что по этим долгам невозможно будет принудительное взыскание – пристав не сможет продавать имущество гражданина и банк не сможет списывать деньги со счета.

• Гражданин не освобождается от некоторых долгов, в частности:

  • не указанных в списке кредиторов, прилагавшемся
    к заявлению о внесудебном банкротстве;

  • возникших в период процедуры внесудебного банкротства;

  • по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;

  • по выплате заработной платы и выходного пособия;

  • по возмещению морального вреда;

  • по уплате алиментов;

  • о привлечении гражданина как контролирующего лица
    к субсидиарной ответственности;

  • о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;

  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

• Гражданин не освобождается от долгов, если:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;

  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно,
    в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился
    от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения
    при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

• После завершения в отношении гражданина процедуры внесудебного банкротства в отношении него вводится ряд ограничений и запретов:

  • в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

  • в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;

  • в течение 10 лет он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;

  • в течение 5 лет он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

• Если гражданин былисключен из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то он в течение 5 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства:

  • не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;

  • не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.